Mariana Vassiliev
A possibilidade de comprar parcelado e quitar a dívida do cartão de crédito no próximo mês é atraente.
O problema é quando as utilizações práticas ficam financeiramente fora de controle. Principalmente porque a dívida do cartão de crédito é uma das dívidas mais caras do mundo.
Mas não há necessidade de se desesperar. seguindo algumas diretrizes, você pode aprender a negociar dívidas de cartão de crédito, evitar essas estatísticas e sair das dívidas.
O que acontece se eu não pagar o cartão de crédito?
O maior problema de quem não paga com cartão de crédito são os juros altos. Hoje, quem não consegue remunerar a conta inteira e decide adiantar a dívida utiliza os chamados cartões de crédito rotativo, cujas taxas ultrapassam 1000 % ao ano.
O problema é que todos os meses são cobrados juros sobre juros, criando uma espécie de avalanche. Para mostrar essa situação considere o cenário em que você paga 12 % de juros ao mês e tem R$ 1.000,00 em dívida.
Por exemplo, se você tiver um cartão Unicred, que é bastante popular. Em apenas três meses, a dívida passou de R$ 1.000,00 para R$ 1.405,04. Isso significa que aumentou mais de 40 % em apenas três meses, dando a dimensão de como a dívida do cartão pode se tornar inacessível.
Tudo o que você precisa saber para evitar dívidas no cartão de crédito
Acumular dívidas de cartão de crédito é uma armadilha para a saúde financeira, e isso aumenta as dívidas no cartão de crédito. Porque a taxa de juros dos cartões rotativos é muito alta.
Consequentemente, antes de deixar essa conta acumular e as taxas de juros disparar, é muito importante negociar com o operador do cartão assim que você souber que deve.
Isso é chamado de “acordo fora do tribunal”. Diferentemente do caso de intervenção judicial, a negociação extrajudicial é realizada diretamente com a entidade com a qual a dívida foi contraída.
Mas como negociar a dívida do cartão de crédito? Em muitos casos, não há necessidade de ir a uma agência bancária ou falar pessoalmente com um representante por telefone.
Alguns agentes financeiros negociam totalmente online em sites ou aplicativos de cartão de crédito. Isso facilita o processo e torna a negociação mais rápida e fácil tanto para consumidores quanto para instituições financeiras.
Mas, atenção: antes de assinar o contrato de renegociação de dívidas, compreenda se é possível pagar as parcelas mensais.
O que é um cartão de crédito rotativo e como funciona?
Sabe quando você não consegue remunerar a fatura inteira e remunerar apenas o mínimo? Isso é chamado de empréstimo rotativo.
Assim, esta linha também pode ser considerada uma espécie de crédito.
Exemplo: a fatura do cartão era de R$ 1.000, mas você só pagou R$ 200. Os outros R$ 800 serão adicionados à sua conta seguinte com juros. Se a taxa de juros, nesse caso, for de 15% ao mês, a dívida já sobe para R$ 920 em apenas 30 dias.
Além das altas comissões, a rolagem é limitada porque dura no máximo 30 dias. Após este prazo, o titular é obrigado a pagar a factura integralmente ou em prestações com uma taxa de juro inferior.
O crédito rotativo é liberado automaticamente em sua conta e, à medida que esse dinheiro é consumido, a “cota” se esgota. Assim que você remunerar sua conta, o valor estará disponível novamente.
Se eu deixar de pagar um cartão os outros que eu tenho bloqueiam?
Não. Se você tiver vários cartões e obtiver um resultado negativo porque não pagou o valor da fatura de um deles, as outras empresas não podem impedir que você use essa forma de pagamento.
Isso porque outras instituições financeiras não podem recusar o uso do crédito quando um cliente fica negativado após se tornar cliente e receber o cartão.
Por que as taxas de juros do cartão de crédito são tão altas?
Cada instituição, ao emprestar dinheiro, assume o risco de que o valor não seja devolvido a tempo. Para recompensar esta possibilidade, são cobrados juros altos desde que você tenha saldo devedor.
Devo remunerar as parcelas do meu cartão de crédito?
Quando você decide parcelar essa conta, o que muda é que o cliente não pode mais prorrogar sua dívida por tempo indeterminado e agora tem mais um opção de financiamento. Mas isso não significa que o parcelamento seja a opção mais lucrativa.
Verifique na sua factura a taxa de juros definida pelo administrador em seu contrato. Usualmente varia de 0,99 % a 9,99 % ao mês. No entanto, muito poucos obtêm a taxa mais baixa, pois a maioria dos consumidores compreende ficar perto de 9,99 %.
Veja um ranking das taxas médias de juros do cartão de crédito rotativo nas principais instituições financeiras.
Porque na análise de crédito realizada para emitir uma oferta de parcelamento. O instituto avaliará o histórico do cliente. Como a pessoa ficou 30 dias em rodízio e teve que remunerar a conta novamente, ela está no grupo de risco de inadimplência.
Para evitar a inadimplência, as empresas costumam precificar esse risco aumentando as taxas de juros.
E se eu não conseguir pagar com meu cartão de crédito?
É uma má ideia deixar a factura do cartão de crédito em aberto porque as taxas de juros são altas e a dívida aumentará exponencialmente. Se você estiver nessa situação, entre em contato com seu banco ou emissor do cartão para negociar um empréstimo.
Temos um guia para ajudar a negociar a dívida do cartão de crédito em 4 passos.
A dívida do seu cartão de crédito expirou?
A dívida do cartão de crédito pode expirar em cinco anos. Mas não é o fim. Se você solicitar um empréstimo após cinco anos, as agências de crédito não terão mais um nota mas a dívida ainda existirá com o credor.
Isso significa que se você tentar um novo crédito com o mesmo banco ou instituição financeira, poderá ser rejeitado porque a dívida ainda existe.
A dívida do cartão de crédito causa uma ação judicial?
Na maioria das vezes, os bancos não entram em cobrança judicial sobre esse tipo de dívida, pois esses valores geralmente são baixos. Consequentemente, essa dívida geralmente é cobrada pelo tribunal.
Como remunerar a dívida do cartão de crédito em 7 passos:
Agora você sabe o que acontece se você não quitar seu cartão de crédito, você precisa quitar a dívida com urgência, pois os juros cobrados vão somar muita dívida em um curto período de tempo.
Negociar a retenção financeira nem sempre é fácil, mas alguns passos podem ajudá-lo a sair do vermelho. Veja como é fácil remunerar seus pagamentos com cartão de crédito em apenas alguns passos.
Saber quanto você deve
Quando você sabe que deve O primeiro passo é entrar em contato com a emissora do cartão e solicitar uma CET, que é o valor total real da dívida. Só assim você terá o verdadeiro valor de quanto deve. Essas informações são de seu direito e o representante financeiro é obrigado a fornecer tais informações.
Aproveite para conferir se você tem outras contas vencidas. Conte tudo e veja quanto você vai pagar por tudo em dinheiro. Isso é especialmente verdade para quem tem mais de um cartão que pode ser de crédito ou débito.
Em situações de desequilíbrio financeiro, é comum usar o limite disponível em um cartão para quitar outro, o que cria uma falsa sensação de que tudo está sob controle.
Analise sua situação financeira
Agora que você sabe quanta dívida você deve, você precisa entender seu orçamento para determinar quanto você pode reservar a cada mês para remunerar sua dívida de cartão de crédito. Consequentemente, reservar um tempo para organizar suas finanças com calma.
Escolhe um método de organização financeira. As despesas devem ser registradas em um caderno, planilha Excel ou até mesmo um aplicativo especial para finanças pessoais. É importante manter todas as receitas, despesas fixas e despesas pontuais sob controle.
Se você não tem um, você pode baixar uma planilha de despesas gratuita aqui. e comece a organizar suas contas imediatamente.
Também é importante nesse processo fazer uma autoavaliação para entender o que causou a sua falta de controle financeiro.
Consolida faturas e veja quando ocorre negligência ou falta de controle. Entender a origem da dívida é importante para evitar que o mesmo problema aconteça no futuro.
Efetue o primeiro contato com a central de cartão de crédito
Depois de conhecer os juros da dívida do cartão de crédito e saber quanto pode pagar mensalmente para quitá-la, o consumidor tem mais confiança para negociar as dívidas e pode conversar com o operador para saber quais as condições que ela está oferecendo.
Nessa fase, o ideal é deixar de lado a ansiedade e ser bem realista: muitas vezes, o consumidor tem pressa para remunerar suas contas e acaba aprovando condições que não correspondem à sua realidade financeira.
Tenha cuidado para evitar parcelas que vão atingir seu orçamento.
Taxo cuidadosamente as ofertas
Pagar uma dívida cara como um cartão de crédito é uma tarefa que deve ser feita o quanto antes.
No entanto, isso deve ser feito com uma oferta que também beneficia o consumidor. Se o valor acordado na negociação não estiver dentro do orçamento novamente pode se tornar complicado e você não poderá sair das dívidas incobráveis.
Então pense sobre isso. Não coube no seu bolso? Telefonar novamente para o operador e escreva a dívida no cartão.
Diminuição de custos
Lembre-se: se a conta não for fechada no final do mês a ponto de você não conseguir remunerar a fatura do cartão de crédito, isso é sinal de que você está gastando mais do que ganha.
A solução é aparar gastos desnecessários e reduzir ou pelo menos superestimar aqueles que não podem ser suprimidos.
Defina limites para certas despesas, como mantimentos e férias. Isso irá ajudá-lo a manter o controle de suas finanças. Divirta-se, mas encontre uma maneira mais barata de colocar menos pressão no seu bolso.
Evite novas compras a prazo
Outro ponto importante é evitar novas compras parceladas.
O parcelamento é um alívio, pois permite a aquisição de bens que, se adquiridos à vista consomem grande parte do orçamento mensal. No entanto, parcelas invisíveis podem levar à perda do controle financeiro.
Antes de tudo, verifique se você realmente precisa do que está comprando ou se essa compra pode ser adiada.
Se for realmente importante agora, pague apenas por itens de maior valor que você não obteve um desconto custeando à vista. Pague em dinheiro ou em parcelas menores para outras pequenas compras.
Transforme dívida cara em dívida mais barata
Se a proposta de negociação do operador de cartão de crédito não for vantajosa, inicializar novas negociações ou busque alternativas mais baratas, caso percebo que o acordo será muito complexo. Assim, ao invés de parcelar com juros abusivos, é possível pagar parcelas saudáveis que cabem no seu orçamento.
É sempre válido comparar diferentes tipos de empréstimos antes de cerrar uma transação. Existem opções de empréstimos no mercado com taxas de juros mais baixas, como empréstimos antecipados e empréstimos com garantia. Essa é uma boa alternativa para trocar dívidas caras por um preço mais barato.
